WYDZIA'' FINANS''W
KIERUNEK: FINANSE I RACHUNKOWO''''
Katarzyna ''''d''o
Nr albumu: 203467
TYTU'' PRACY: Podzia'' p''atno''ci i systemy p''atno''ci na rynku elektronicznym.
KRAK''W 2017
Spis tre''ci:
Wst''p: 3
1. Rodzaje p''atno''ci elektronicznych: 5
2. Internetowe systemy p''atno''ci: 5
P''atno''ci kart'': 5
Szybkie przelewy: 6
P''atno''ci SMS: 6
E-portfel: 6
3. Dzia''anie system''w p''atno''ci: 7
4. Zalety i wady system''w p''atno''ci : 9
5. Por''wnanie popularnych system''w p''atno''ci online dost''pnych w Polsce: 10
Dotpay.pl 10
Przelewy24.pl 11
Transferuj.pl 12
PayU.pl 13
6. Rynek p''atno''ci elektronicznych w Polsce: 13
Zmiany i wydarzenia istotne dla rozwoju rynku p''atno''ci elektronicznych w Polsce: 14
Wst''p:
P''atno''ci elektroniczne, zwane tak''e e-p''atno''ciami to p''atno''ci dokonywane za po''rednictwem Internetu. Obejmuj'' one wszystkie operacje finansowe dokonywane na odleg''o'''' przy u''yciu urz''dze'' elektronicznych takich jak: komputery, telefony kom''rkowe i tablety. P''atno''ci elektroniczne mog'' by'' realizowane r''''nymi kana''ami: poleceniami przelewu, kartami p''atniczymi lub za po''rednictwem dostawc''w p''atno''ci elektronicznych. W wi''kszo''ci przypadk''w s'' one odwzorowaniem tradycyjnych metod p''atno''ci jak p''atno'''' przelewem lub kart'' p''atnicz'' dostosowanych do specyfiki Internetu. Podstaw'' ich dzia''ania jest dostawca us''ug p''atniczych (PSP), po''rednicz''cy mi''dzy bankiem klienta dokonuj''cego zakupu a sprzedawc'' lub po''rednicz''cy tylko mi''dzy stronami transakcji.
Powstanie i rozw''j p''atno''ci elektronicznych jest ''ci''le zwi''zany z handlem internetowym. Dzi''ki temu s'' one znacznie lepiej przystosowane do wymaga'' handlu elektronicznego ni'' karty p''atnicze i tradycyjne przelewy bankowe, kt''rych koncepcje tworzone by''y jeszcze przed upowszechnieniem Internetu.
Mo''na wymieni'' nast''puj''ce przewagi konkurencyjne p''atno''ci elektronicznych:
''' wygod'' ''' dostawca us''ug p''atniczych zapewnia wymian'' niezb''dnych informacji mi''dzy stronami transakcji, dzi''ki czemu klient nie musi wype''nia'' polecenia przelewu ani przekazywa'' adresu dostawy sprzedawcy;
''' bezpiecze''stwo ''' wielu dostawc''w p''atno''ci udziela gwarancji dostarczenia towaru odpowiedniej jako''ci przez sprzedawc'', a w razie niewywi''zania si'' przez niego z umowy kupuj''cy mo''e ''atwiej odzyska'' swoj'' wp''at'';
''' szybko'''' ''' informacja o dokonaniu wp''aty przez klienta jest przekazywana sprzedaj''cemu niemal natychmiast, dzi''ki czemu od razu mo''e on rozpocz'''' realizacj'' zam''wienia;
''' pewno'''' ''' klient tylko potwierdza polecenie przelewu wcze''niej wype''nione przez dostawc'' p''atno''ci, dzi''ki czemu wyeliminowane jest ryzyko pomy''ki przy wpisywaniu danych sprzedawcy.
Z punktu widzenia sprzedawcy zalet'' p''atno''ci elektronicznych jest wysoko'''' prowizji ''' jest ona ni''sza ni'' w przypadku transakcji zawieranych za pomoc'' kart p''atniczych. Na rynku p''atno''ci internetowych konkurencja mi''dzy dostawcami us''ug p''atniczych jest wi''ksza ni'' na funkcjonuj''cym na granicy oligopolu rynku kart p''atniczych. Dzi''ki temu dostawcy us''ug p''atniczych s'' zmuszeni do rynkowej rywalizacji i oferuj'' sklepom korzystaj''cym z ich systemu korzystniejsze warunki handlowe. W efekcie technologia i liczba zastosowa'' p''atno''ci elektronicznych rozwijaj'' si'' znacznie szybciej ni'' w przypadku tradycyjnych metod p''atno''ci. Jednym z przyk''ad''w szybkiego rozwoju p''atno''ci elektronicznych i stagnacji tradycyjnych metod p''atno''ci s'' p''atno''ci transgraniczne. W wi''kszo''ci system''w p''atno''ci elektronicznych nie ma praktycznej r''''nicy mi''dzy p''atno''ci'' krajow'' a p''atno''ci'' zagraniczn'', podczas gdy np. zagraniczny przelew bankowy obci''''any jest przez banki wysok'' prowizj'', a cz''sto wymaga te'' dokonania przewalutowania po niekorzystnych dla klienta kursach walut.
P''atno''ci elektroniczne zdobywaj'' coraz wi''ksz'' popularno'''' tak''e w Polsce. W przypadku rynku polskiego dodatkowym czynnikiem przemawiaj''cym na korzy'''' p''atno''ci elektronicznych jest niewielka ''' w stosunku do innych kraj''w rozwini''tych ''' popularno'''' kart umo''liwiaj''cych p''atno'''' w Internecie. W zwi''zku z tym osoby p''ac''ce za internetowe zakupy przy wykorzystaniu tradycyjnych, nieprzystaj''cych do e-handlu metod p''atno''ci, maj'' wi''ksz'' motywacj'' do zast''pienia ich p''atno''ciami elektronicznymi, ni'' gdyby korzysta''y z kart p''atniczych. W konsekwencji, dzi''ki omini''ciu szerokiego wykorzystania jednej generacji p''atno''ci, polski handel elektroniczny ma szans'' dogoni'' pod wzgl''dem popularyzacji nowoczesnych metod p''atno''ci rynki kraj''w najbardziej zaawansowanych.
1. Rodzaje p''atno''ci elektronicznych:
Zawieranie r''''nego rodzaju transakcji na rynku elektronicznym wymusza powstawanie i rozw''j system''w p''atno''ci. P''atno''ci kupowane w Internecie dzieli si'' ze wzgl''du na warto'''' pojedynczej transakcji, wyr''''niaj''c:
''' Milip''atno''ci ''' p''atno''ci rz''du kilku, kilkunastu groszy. Z tego wzgl''du wymagania dotycz''ce ich bezpiecze''stwa s'' relatywnie ma''e.
''' Mikrop''atno''ci ''' od 1 z'' i do 80 z'', wymagaj'' wi''kszych zabezpiecze'', zazwyczaj s'' to op''aty za rachunki (pr''d, gaz, Internet, telefon i inne).
''' Minip''atno''ci ''' p''atno''ci od 80 z'' do 800 z'', wymagaj'' zapewnienia pe''nego bezpiecze''stwa. W granicach tych zawiera si'' znaczna cz'''''' zakup''w przeprowadzonych za po''rednictwem sieci.
''' Makrop''atno''ci ''' powy''ej 800 z'', dotycz'' np. zakupu komputer''w, sprz''tu RTV, czy AGD. Problem zapewnienia odpowiedniego bezpiecze''stwa jest tutaj priorytetowy.
2. Internetowe systemy p''atno''ci:
W''r''d internetowych system''w p''atno''ci mo''na wyr''''ni'' nast''puj''ce systemy:
''' P''atno''ci kart''
''' Szybkie przelewy
''' P''atno''ci SMS
''' E-portfel
P''atno''ci kart'':
W dalszym ci''gu najmniej popularna metoda p''atno''ci w Polsce. G''''wnie ze wzgl''du na obaw'' zwi''zan'' z podawaniem numeru karty wraz z kodem zabezpieczaj''cym w czelu''ciach Internetu. Jest to obawa bezpodstawna, gdy'' p''atno'''' kart'' jest jedn'' z najbezpieczniejszych metod p''atno''ci ''' chroni przed obci''''eniami zwrotnymi (na koszt sprzedaj''cego).
Ponadto, transakcja jest bardzo szybka i nieuci''''liwa. Je''li mamy zdefiniowane w danym systemie p''atno''ci rekurencyjne (np. jako dostawca telefonii kom''rkowej), nie musimy obawia'' si'' o przerwanie dostarczania danej us''ugi. Jest to opcja idealna dla biznes''w, w kt''rych nale''y wykupi'' abonament do korzystania z us''ugi internetowej.
Szybkie przelewy:
Najbardziej popularna metoda p''atno'''' w''r''d Polak''w. Szybkie przelewy to nic innego jak uproszczony zwyk''y przelew. Klient oczywi''cie musi si'' zalogowa'' do swojego banku oraz autoryzowa'' p''atno'''', jednak wszelkie potrzebne informacje do przelewu (nr konta, tytu'', kwota) s'' wype''nione automatycznie. R''wnie'' ksi''gowanie odbywa si'' natychmiast, tak wi''c zakup i wysy''ka mog'' odby'' si'' zaraz po wykonaniu szybkiego przelewu.
P''atno''ci SMS:
Najcz''''ciej wykorzystywane w serwisach internetowych z ograniczeniem dost''pno''ci do niekt''rych tre''ci, np. do kompletnego artyku''u, ksi''''ki lub te'' dost''pu do pewnych opcji w grach online.
U''ytkownicy chc''cy dokona'' tego rodzaju p''atno''ci klikaj'' na odpowiedni przycisk, na kt''rym ukazuje si'' kod do wpisania tre''ci wiadomo''ci SMS wraz z numerem, pod kt''ry nale''y go wys''a''. W informacji zwrotnej u''ytkownik otrzymuje kod dost''pu do danej opcji w serwisie.
E-portfel:
Jest to swego rodzaju po''rednik p''atno''ci. U''ytkownik rejestruje si'' u danego dostawcy, a w zamian otrzymuj''c konto, na kt''re mo''e wp''aci'' pieni''dze. S'' one przechowywane na koncie u dostawcy, wi''c my nie musimy przejmowa'' si'' ''adnymi op''atami za obs''ug'' rachunku.
Mo''emy r''wnie'' przekaza'' kwot'' z naszego konta na konto innej osoby. Przekazywanie kwot jest natychmiastowe i zazwyczaj darmowe lub ewentualnie wi''''e si'' z minimalnymi prowizjami (ok. 1%). Takie rozwi''zanie idealnie si'' sprawdza dla biznes''w lub os''b indywidualnych, kt''re cz''sto przeprowadzaj'' transakcje zagraniczne.
3. Dzia''anie system''w p''atno''ci:
Podstawowy proces p''atno''ci internetowej, stosowany np. w tzw. szybkich przelewach internetowych, mo''na przedstawi'' w trzech krokach procesowych:
''' klient po wybraniu tej metody p''atno''ci jest przenoszony na stron'' internetow'' swojego banku. Po zalogowaniu si'' na konto, czeka na niego wype''niony ju'' wniosek przelewu na rzecz sprzedawcy. Nast''pnie dokonuje autoryzacji przelewu;
''' klient przenoszony jest z powrotem na stron'' internetow'' sprzedawcy, kt''ry jednocze''nie dostaje od dostawcy p''atno''ci informacj'' o dokonaniu zap''aty przez klienta;
''' dostawca p''atno''ci otrzymuje przelew z banku klienta i przekazuje ''rodki dalej na rachunek sprzedawcy albo sprzedawca otrzymuje przelew bezpo''rednio z banku klienta.
Rysunek 1 Schemat dzia''ania p''atno''ci internetowych:
Opr''cz przedstawionego powy''ej e-transferu, wybrani dostawcy p''atno''ci oferuj'' klientom tak''e inne sposoby regulowania zobowi''za''. Do ich systemu mo''na podpi'''' kart'' kredytow'', kt''ra jest obci''''ana przy dokonywaniu internetowych p''atno''ci lub regulowa'' zobowi''zania z tzw. e-portmonetki/e-portfela (e-wallet), kt''ry jest przez klienta zasilany przed rozpocz''ciem zakup''w.
W przypadku e-portfela, transakcja mi''dzy kupuj''cym a sprzedaj''cym odbywa si'' bez po''rednictwa banku, a ''rodki s'' przenoszone mi''dzy wirtualnymi kontami za''o''onymi przez obie strony transakcji u dostawcy p''atno''ci. Jest to rozwi''zanie korzystne dla dostawcy, kt''ry do momentu ''''dania wyp''aty przez sprzedaj''cego, dysponuje ''rodkami i mo''e z tego tytu''u uzyskiwa'' dodatkowe korzy''ci, np. w postaci odsetek od kapita''u. Dlatego te'' rozwi''zanie takie jest najcz''''ciej stosowane w przypadku sprzeda''y o niewielkich warto''ciach, gdzie szybko'''' transakcji jest wa''niejsza ni'' utracone korzy''ci z dysponowania ''rodkami. Zalet'' tzw. E portfeli jest mo''liwo'''' zachowania anonimowo''ci klienta przy zawieraniu transakcji. Podobnie jak w przypadku przedp''aconych us''ug telekomunikacyjnych, w przypadku e-portfeli klient mo''e ''atwo za''o''y'' konto u dostawcy p''atno''ci bez podawania danych osobowych. Z takiego konta mo''e p''''niej op''aca'' dost''p do stron internetowych, na kt''rych nie chcia''by zdradza'' swojej to''samo''ci lub np. p''aci'' w miejscach, w kt''rych wyst''puje zwi''kszone ryzyko przechwycenia danych klienta, co mog''oby prowadzi'' do w''amania na konto, kradzie''y ''rodk''w z konta lub z karty kredytowej.
P''atno''ci elektroniczne s'' szczeg''lnie efektywn'' form'' p''atno''ci w przypadku transakcji mi''dzynarodowych. P''atno'''' za po''rednictwem tej metody jest najcz''''ciej ta''sza, prostsza i szybsza ni'' inne formy p''atno''ci ''' jak przelew bankowy lub p''atno'''' kart''. P''ac''cy nie musi zdobywa'' ''' niekiedy specyficznych dla danego kraju ''' danych kontrahenta, nie musi martwi'' si'' o przewalutowanie po kursie znacznie odbiegaj''cym od rynkowego, nie p''aci r''wnie'' prowizji za przelew mi''dzynarodowy, kt''ry w przypadku tradycyjnej bankowo''ci mo''e stanowi'' istotn'' cz'''''' przelewanej kwoty. Wreszcie, zlecaj''cy przelew ma pewno'''', ''e p''atno'''' zostanie dokonana natychmiast, co znowu stanowi znacz''c'' przewag'' nad klasycznymi formami p''atno''ci ''' w tradycyjnej bankowo''ci realizacja przelewu mi''dzynarodowego mo''e trwa'' nawet kilka dni, podczas gdy czas realizacji p''atno''ci elektronicznych zamyka si'' w minutach.
4. Zalety i wady system''w p''atno''ci :
Ze wzgl''du na sprzedawc'':
Zalety:
''' zam''wienie zostaje op''acone najcz''''ciej w ci''gu kilku minut po z''o''eniu,
''' przelewy s'' automatycznie ksi''gowane w systemie sklepowym, nie ma potrzeby przegl''dania historii rachunku bankowego w poszukiwaniu wp''aty,
''' zam''wienie mo''na zacz'''' realizowa'' praktycznie od r''ki,
''' w razie op''''nie'' w przetwarzaniu transakcji sprzedawca mo''e sprawdzi'' jej aktualny status (w wi''kszo''ci system''w);
Wady:
''' wysokie prowizje (zazwyczaj ok. 3% warto''ci transakcji),
''' wolne procesowanie kart kredytowych (zw''aszcza warianty typu protected payment ''' czasami do kilkunastu godzin);
''' w niekt''rych systemach na wyp''at'' zgromadzonych ''rodk''w czeka si'' nawet kilka dni;
Ze wzgl''du na klienta:
Zalety:
''' klient mo''e zap''aci'' z g''ry bez obaw, ''e wyd''u''y to czas realizacji zam''wienia (o czas oczekiwania na przelew z innego banku),
''' nie trzeba r''cznie wpisywa'' kwoty przelewu ani danych sprzedawcy, co zapobiega powstawaniu b''''d''w przy wp''atach,
''' szybko'''', wygoda i bezpiecze''stwo (w przyjaznym systemie jedyne, co klient musi zrobi'', to zalogowanie si'' na stronie banku i wpisanie kodu potwierdzaj''cego przelew ''' reszta, ''''cznie z wylogowaniem, odbywa si'' automatycznie);
Wady:
''' klient mo''e poczu'' si'' zdezorientowany, kiedy w polu '''Odbiorca Przelewu''' widzi dane firmy zewn''trznej, a nie sklepu, w kt''rym robi zakupy,
''' w razie problem''w z przetworzeniem transakcji klient nie otrzymuje stosownych informacji (w wi''kszo''ci przypadk''w otrzymuje je tylko sprzedaj''cy albo nikt),
''' niekt''re systemy wprowadzaj'' dodatkowe, p''atne opcje (m. in. ubezpieczenia transakcji), co jednym kupuj''cym si'' podoba, a innych mo''e myli''.
5. Por''wnanie popularnych system''w p''atno''ci online dost''pnych w Polsce:
Systemy p''atno''ci:
''' Dotpay.pl
''' Przelewy24.pl
''' Transferuj.pl
''' PayU.pl
Dotpay.pl
Krakowska sp''''ka akcyjna dzia''aj''ca na rynku p''atno''ci internetowych od 2001 roku i tym samym posiadaj''ca du''y procent rynku po''rednictwa p''atno''ci. Dotpay.pl w swojej ofercie ma zr''''nicowane kana''y p''atno''ci, zar''wno te podstawowe (internetowe), jak i p''atno''ci SMS premium oraz obs''ug'' terminali p''atniczych.
Obs''ugiwane kana''y p''atno''ci:
''' karty p''atnicze (Visa, Visa Electron, MasterCard, Maestro, Diners Club International, JCB, MasterCard Mobile);
''' e-przelewy (22 banki);
''' p''atno''ci mobilne (mPay, SkyCash, P''ac'' z IKO, PeoPay, MasterCard Mobile):
''' e-portfele (PayPal, ukash)
Prowizje:
S'' ustalane indywidualnie w zale''no''ci od wysoko''ci obrot''w danego u''ytkownika, warto''ci transakcji oraz charakteru prowadzonej dzia''alno''ci. W przypadku klient''w korporacyjnych wynosi ona 1%. W przypadku klient''w indywidualnych prowizja wynosi ju'' 2,2%. Dotyczy to przelew''w internetowych oraz e-transfer''w. W ramach obs''ugi kart prowizja wynosi 1,6%.
Obs''uga:
Odpowiedzi na zapytania oraz og''lny kontakt s'' wysy''ane w dni robocze od 8 do 16. Zazwyczaj na odpowied'' czeka si'' jeden dzie'' roboczy. Sama obs''uga jest mi''a i rzeczowa, oraz wykazuje zainteresowanie dan'' firm''. Dzi''ki temu jest w stanie odpowiednio dopasowa'' ofert''.
Przelewy24.pl
Przelewy24.pl jest jedn'' ze sp''''ek firmy DialCom24 z Poznania, zajmuj''c'' si'' tworzeniem oprogramowania przeznaczonego dla szerokiego zakresu us''ug ''''cz''cych klient''w biznesowych oraz indywidualnych. Do produkt''w firmy DialCom24 nale'''' r''wnie'': Bilety24.pl, Box24.pl, Pay24.pl.
Przelewy24.pl, podobnie jak Dotpay.pl, operuj'' wieloma kana''ami p''atno''ci, m.in. przelewami internetowymi, obs''ug'' kart, SMS Premium, przelewami mobilnymi i portfelowymi.
Obs''ugiwane kana''y p''atno''ci:
''' przelewy internetowe e-transfery / e-przelewy (32 banki);
''' karty p''atnicze: (VISA, MasterCard, Diners Club, JCB, PolCard);
''' e-portfele (PayPal, Skrill);
''' p''atno''ci mobilne (SkyCash, mPay).
Prowizje:
Prowizja za przelewy wynosi 1,9%. Za obs''ug'' kart naliczana jest prowizja 1,4%. Na ten moment serwis Przelewy24 oferuje najni''sze prowizje z ca''ej konkurencji.
Obs''uga:
Kontakt po wys''aniu maila z formularza kontaktowego nast''pi'' w ci''gu jednej godziny, a wi''c bardzo szybko. Zosta''am poinformowana o konkretnych prowizjach i w jakich przypadkach b''d'' ona wyst''powa''. Obs''uga by''a mi''a i rzetelna.
Transferuj.pl
Firma Transferuj.pl jest cz''''ci'' sp''''ki akcyjnej Krajowy Integrator P''atno''ci (od 2012 roku). Co prawda jej oferta jest nieco ubo''sza w por''wnaniu do konkurent''w, ale firma pozycjonuje si'' licznymi wyr''''nieniami i nagrodami, wysokim bezpiecze''stwem transakcji oraz ''atwo''ci'' zarz''dzania p''atno''ciami w ich autorskim systemie.
W ''wietnie opisanej ofercie znajdziemy e-przelewy/e-transfery, p''atno''ci kart''/e-portfelami, p''atno''ci SMS. Dodatkowo oferta zawiera list'' system''w zintegrowanych z transferuj.pl.
Obs''ugiwane kana''y p''atno''ci:
''' przelewy internetowe e-przelewy / e-transfery (35 bank''w);
''' karty p''atnicze (Elavon, VISA, VISA Electron, MasterCard, Maestro, Diner'''s Club, JCB);
''' e-portfele (PayPal);
''' p''atno''ci mobilne (mPay, PeoPay, FerBuy).
Prowizje:
W ofercie mo''emy znale'''' ca'''' tabel'' prowizji, co znacznie u''atwia podj''cie decyzji, z kim chcemy wsp''''pracowa''. Prowizja jest nieznacznie wy''sza od dw''ch pozosta''ych konkurent''w. W przypadku e-przelew''w jest to 1,9%, a e-transfery to 2,5%. Je''li chodzi o p''atno''ci kart'', prowizja wynosi 2,5% + 0,19 gr.
Obs''uga:
Na zadane pytania w moim mailu obs''uga odpisa''a po tygodniu. Rzetelnie, ze wszystkim potrzebnymi informacjami, jednak tak d''ugi czas oczekiwania na reakcj'' jest zdecydowanie za d''ugi.
PayU.pl
P''atno''ci PayU.pl posiada du''o mniejsz'' ofert'' i jest najm''odszym po''rednikiem p''atno''ci, jednak''e wzbudza najwi''ksze zaufanie, poniewa'' kojarzy si'' bezpo''rednio z serwisem Allegro i jego programem ochrony kupuj''cych, jak i samym bezpiecze''stwem wzgl''dem sprzedawc''w.
Obs''ugiwane kana''y p''atno''ci:
''' karty p''atnicze (VISA, VISA Electron, MasterCard, Maestro);
''' przelewy internetowe (22 banki);
''' raty internetowe PayU.pl.
Prowizje:
Dla nowych klient''w, przez pierwsze trzy miesi''ce prowizja wynosi 0%. Po tym terminie prowizje za obs''ug'' kart oraz za obs''ug'' przelew''w wynosz'' od 2,2 do 2,5%, w zale''no''ci od miesi''cznego obrotu. W przypadku wdro''enia us''ugi raty PayU.pl prowizja r''wnie'' wynosi 0% przez ca''y okres umowy.
6. Rynek p''atno''ci elektronicznych w Polsce:
Polski rynek p''atno''ci elektronicznych jest wyj''tkowy na tle innych pa''stw europejskich ''' z jednej strony znaczna cz'''''' spo''ecze''stwa preferuje transakcje got''wkowe, z drugiej ''' to w''a''nie w Polsce najszybciej w Europie rozwijaj'' si'' p''atno''ci zbli''eniowe i ma miejsce wiele projekt''w zwi''zanych z p''atno''ciami mobilnymi.
Rozw''j polskiego rynku p''atno''ci elektronicznych jest systematyczny. Tylko w okresie grudzie'' 2012 ''' grudzie'' 2013 liczba kart p''atniczych w Polsce wzros''a o 1,4 mln sztuk, liczba transakcji bezgot''wkowych o 66,3 mln, za'' ich warto'''' o 4,1 mld z''. W Polsce pojawiaj'' si'' tak''e znacz''ce zmiany technologiczne i legislacyjne, kt''re maj'' wp''yw na zwi''kszenie dynamiki rozwoju popularno''ci p''atno''ci elektronicznych. W roku 2013 zapad''y decyzje o wprowadzeniu ustawowej obni''ki op''aty interchange do poziomu 0,5%. Konsumenci mogli tak''e wybiera'' spo''r''d kilku wprowadzonych na rynek, konkurencyjnych system''w p''atno''ci mobilnych. R''wnocze''nie znaczna cz'''''' spo''ecze''stwa nadal jest mocno przywi''zana do got''wki. Polska ma jeden z najni''szych w Unii Europejskiej stopie'' ubankowienia, wynosz''cy 77% doros''ych Polak''w. Co trzeci Polak nie posiada karty p''atniczej i to w''a''nie ta grupa wykonuje blisko 40% wszystkich p''atno''ci got''wkowych w Polsce.
R''wnocze''nie mniej wi''cej jedna trzecia transakcji got''wkowych jest wykonywana przez osoby posiadaj''ce karty p''atnicze, ale w miejscach nie akceptuj''cych takiej formy rozlicze''. Wynika to m.in. z faktu, ''e wed''ug szacunk''w jedynie oko''o 16% polskich przedsi''biorc''w oferuje swoim klientom rozliczenia bezgot''wkowe.
Pod wzgl''dem liczby terminali w przeliczeniu na 1 mln mieszka''c''w, Polska plasuje si'' na przedostatnim miejscu w Unii Europejskiej. W 2012 roku ''rednia UE wynosi''a 17 500, natomiast ''rednia w Polsce ''' 7000. Stan ten wskazuje na du''y potencja'' rozwoju. Wi''ksza dost''pno'''' terminali p''atniczych na rynku z pewno''ci'' wp''ynie na zwi''kszenie liczby i popularno''ci transakcji bezgot''wkowych realizowanych na polskim rynku.
Kolejn'' cech'' polskiego rynku p''atno''ci, b''d''c'' tak''e og''lno''wiatowym trendem, jest mobilno''''. W Polsce nast''puje dynamiczny rozw''j mobilnych aplikacji p''atniczych, swoj'' ofert'' narz''dzi p''atniczych tego typu oferuj'' zar''wno banki, jak i sieci handlowe. Nieco wolniej rozwijaj'' si'' p''atno''ci telefonami kom''rkowymi wykorzystuj''cymi technologi'' NFC, jednak ten nurt jest nadal obecny na rynku. P''atno''ciami elektronicznymi i mobilnymi interesuj'' si'' coraz liczniejsze grupy konsument''w i przedsi''biorc''w, a rynek stopniowo ulega ewolucji, dostosowuj''c si'' z jednej strony do wi''kszych mo''liwo''ci technologicznych, z drugiej za'' do nowych oczekiwa'' konsument''w.
Zmiany i wydarzenia istotne dla rozwoju rynku p''atno''ci elektronicznych w Polsce:
''' wym''g instalowania u nowych akceptant''w wy''''cznie urz''dze'' p''atniczych z modu''em NFC;
''' ustawowy nakaz obni''enia op''aty interchange wchodz''cy w ''ycie 1 lipca 2014 roku;
''' systematyczny wzrost liczby kart b''d''cych w u''yciu;
''' rozw''j system''w do p''atno''ci mobilnych, technologii NFC i HCE oraz aplikacji p''atniczych na urz''dzenia mobilne.
7. Bibliografia
Zalety i wady system''w p''atno''ci internetowych. (2010)., (strony http://www.ekomercyjnie.pl/zalety-i-wady-systemow-platnosci-internetowych/).
Bankowo''c elektroniczna. (2016)., (str. https://pl.wikipedia.org/wiki/Bankowo%C5%9B%C4%87_elektroniczna#Karty_p.C5.82atnicze).
Chinowski, B. (2013). Elektroniczne metody p''atno''ci. Istota, rozw''j, prognoza., (strony https://www.knf.gov.pl/Images/Elektroniczne%20metody%20platnosci_tcm75-36397.pdf).
P''atno''ci internetowe, systemy p''atnicze ''' por''wnanie. (brak daty)., (strony http://www.gmi.pl/blog/platnosci-internetowe-porownanie/).
R''''ne rodzaje p''atno''ci elektronicznych. (brak daty)., (strony http://platnoscikarta.blogspot.com/2013/09/rozne-rodzaje-patnosci-elektronicznych.html).
Rynek p''atno''ci bezgot''wkowych w Polsce . (brak daty)., (strony http://prnews.pl/wiadomosci/rynek-platnosci-bezgotowkowych-w-polsce-sukcesywnie-rosnie-3314779.html).
Stosunek polak''w do p''atno''ci bezgot''wkowych. (brak daty)., (strony http://www.verifone.pl/media/3985422/stosunek-polak%C3%B3w-do-p%C5%82atno%C5%9Bci-elektronicznych_-whitepaper.pdf).